电车资源APP获悉，近日中保研汽车技术研究院有限公司总裁刘树林专门撰文解读了新能源车险“三高”——保费高、出险率高、赔付率高等问题。他认为，破解目前新能源车险“三高”难题，需要监管部门、保险公司、车企以及行业研究机构以及消费者共同努力。

新能源汽车是车险保费增量的重要增长点

数据显示，2023年，中国新能源汽车市场销量飙升至949.5万辆，占据了市场份额的31.6%，同比增长高达37.9%。据中汽协预测，2024年，新能源汽车销量有望达到1150万辆，这将进一步巩固中国在全球新能源汽车领域的领先地位。

受益于新车销量增长，新能源车险保费也获得快速增长。行业交流数据显示，新能源车险从2021年300多亿元的保费规模，到2023年的近千亿规模，承保车辆从2021年的700多万辆，到2023年的2000多万辆，3年时间里均实现了“三级跳”，成为行业保费增量的重要增长点。

新能源车险“三高”与司机和保险公司“两难”

尽管部分新能源汽车车主抱怨保费高昂，但这一高昂的保费并未为保险公司带来收益。相反，多家保险公司车险业务正面临盈亏边缘困境。造成这一局面的正是“三高”中的另外两个关键因素：高出险率和高赔付率。

从行业交流数据来看，新能源汽车出险率高企，高于燃油车两倍多。此外，新能源汽车的案均赔付金额也高于燃油车。以太保产险为例，新能源汽车的案均赔付金额达到7201元，比燃油车高出约600元。

由于高出险率和高赔付率带来保险成本猛增，保险公司不得不通过提高保费的方式来“自保”，从而形成了新能源车险的“三高”困局。这一困局不仅让车主感到压力，也让保险公司陷入两难境地。

刘树林指出，由于现行的新能源车险没有区分运营车和普通家用车，高强度使用场景的运营车辆出险率和案均赔付成本拉高了新能源车险理赔的平均数值。

新能源汽车为何出现高出现率和高赔付率？原因有三：一是动力强、提速快，更高的事故速度也会导致高事故率和更大的事故损失，并拉高保险赔付率；二是动力电池包零整比较高，且易损伤的特点，进一步拉高了赔付率；三是新事物，售后维修体系和标准不健全，维修成本高甚至无法维修，拉高赔付成本。

多方联动，推动新能源车险高质量发展

当前，新能源汽车保险备受关注，对车主而言上述问题他们都清楚，他们更关注的是如何解决问题。

对此，刘树林重点从保险公司和车企两方面提了建议。保险公司要结合新能源汽车特征和应用场景，创新保险产品与服务。一是基于驾驶人行为以及使用车辆相关数据，推出可量化保险及相应的保险服务；二是加强与网约车平台合作，精准识别车辆自用与运营状态，合理区分二者保费定价；三是关注车辆风险因子，做好风险减量，降低出险率和赔付率。

车企应在车辆零整比、售后维修体系等方面做出优化，降低车辆赔付率。一方面，需要加强车辆耐撞性和维修经济性的车辆设计优化，同时建设更为健全的后市场维修网络，完善零部件供应渠道，优化维修方法，降低事故后车辆维修处理成本；另一方面，完善智能驾驶技术，减少交通事故发生。同时，积极构建与保险公司的合作关系，共同营造新能源汽车良好生态。

最后，他表示，新能源汽车保费“三高”问题是一个复杂而紧迫的课题，只有通过监管部门、行业协会、保险公司、车企和消费者等多方共同努力，才能找到有效的解决方案，推动新能源汽车产业健康持续发展。