跨界造车不再新鲜，现在的潮流是跨界卖保险。近日，蔚来汽车成立蔚来保险经纪有限公司，注册资本5000万元，经营范围包括保险经纪、保险代理、保险兼业代理、保险公估等业务。据了解，这是新能源车企加快进军保险市场的一个缩影。那么，新能源车险能否成为继新能源汽车后的又一个蓝海？

政策陆续完善保险需求陡增

2021年12月14日，中国保险行业协会发布了《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，在保险责任上，为“三电”系统提供保障，并全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。同日，中国精算师协会也发布了《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表（试行）》，确定了新能源汽车保险产品开发和定价基础。当月底，上海保险交易所上线新能源车险交易平台，并首批挂牌人保财险、平安财险、太保产险等12家财险公司的新能源汽车专属保险产品，为新能源汽车专属保险产品落地提供支撑。至此，新能源专属车险正式进入大众视野。

近日，挂牌财险公司陆续发布了1月保费收入公告，多家证券机构对此表示，新能源车险增速表现亮眼。申万宏源保险行业分析师葛玉翔表示：“新能源车险有极大的潜力和增长空间，是亟待开发的蓝海。”目前新能源汽车得益于碳中和目标驱动和国家政策扶持，销量呈爆发式增长，相应的保险需求也随之增加。但新能源车险仍处于探索期，风险需求与保险条款、费率与行业风险保费等错配问题仍然存在。正因如此，新能源车险才吸引了诸多车企直接或间接入场。

车企和保险公司各具优势

跨界一词早已融入新能源汽车的血液中，不仅体现在“跨进来”造车，也体现在“跨出去”卖保险。

其实，早在2018年，小鹏汽车就成立了广州小鹏汽车保险代理有限公司，获准开展汽车保险代理业务。2020年8月，特斯拉在中国注册成立了特斯拉保险经纪公司。值得一提的是，特斯拉CEO马斯克在该公司2020年第三季度财报说明会上曾表示，保险将成为特斯拉的主要产品之一，保险业务将占整车业务的30%-40%。

“在新能源车险市场，车企比保险公司更具优势。”葛玉翔认为，目前保险公司缺少新能源汽车定损人才，在事故发生后无法进行现场定损，需要新能源车企介入检测才可定损理赔。相比之下，新能源车企可利用自身的技术优势简化理赔流程，提高车险理赔效率。同时，新能源车企通过共享承保车辆的出行大数据、智能驾驶信息，能够设计出风险和理赔更匹配的创新性车险产品。此外，新能源车企对新能源汽车销售的场景垄断，使其能够更多接触购买人群，进而获得车主信息。

即便如此，业内人士仍认为，新能源车企入场不会对车险保费产生较大影响，因为保险公司拥有事故原因和事故类型等相关数据，决定车主最终的赔付金额，并掌握着新能源车险的定价权。

多方合作是趋势

全国乘用车市场信息联席会秘书长崔东树不久前公开发文表示，车企要建立自己的保险品种，行业要有更精准的保险测算，国家也要支持保险费用的合理补贴。这意味着新能源车险发展需多方共同努力，车企入场与其说是“分一杯羹”，不如说是“添一员猛将”。

葛玉翔坦言：“虽然车企入场对保险公司是挑战，但同时也是保险公司加速新能源专属车险改革的机遇。”线下线上车险业务系统搭建所需的成本高昂，使得大多新能源车企仍会选择和保险公司合作。因此，保险公司可以通过与新能源车企及电池厂商、出行平台等多方合作，协定定损标准，培养定损人才，探讨更多新问题。

“如宁德时代与人保财险达成合作，就是一次双向选择。一方面，宁德时代有先进的电池制造技术和巨大的市场份额；另一方面，人保财险在车险市场有较高的市场占有率。”葛玉翔表示，“可以预见的是，车企和险企的合作，是未来新能源车险市场发展的方向。”