新能源汽车“高保低赔”保险该怎么买？重要部件三包规定里没有怎么办？什么样的线上购车靠谱？购买新能源汽车前，先搞清楚这些问题。

2月26日，北京市小客车个人新能源指标配置2020年第1期配置结果张榜，今年个人新能源指标54200个在首期悉数派尽，而新申请者或将继续轮候9年。千辛万苦拿到的指标，如何“牌”尽其用，购买到一辆心仪的新能源汽车却又不会踩“坑”？朝阳法院民三庭法官助理何方为消费者揭示当中玄机。

新能源车“高保低赔”保险该怎么买？

生活工作在北京的李先生购买新能源汽车时，除了享受到国家购车补贴的5万元外，还有地方补贴2万元，最后以9万元的实际支付价格购买了售价为16万元的某品牌纯电动轿车。

购买商业保险时，李先生是按照16万元的金额投保的。但保险期间，李先生驾驶该车发生追尾，车辆全损。事后，保险公司却仅同意赔付李先生购车的实际支出9万元。

何方分析：从几大保险公司的数据来看，新能源汽车发生事故后，尤其是轻微碰撞、剐蹭等小事故与传统燃油车的赔付价格相差无几。如果投保后的新能源汽车发生重大事故，车辆报废时，则是按照实际购车款的金额进行赔付，也就是补贴后的车价了。难怪很多车主会感觉心里不平衡。

新能源汽车的保险赔付还存在另一尴尬。由于中国保险协会一直没有制定新能源汽车的专属保险，导致新能源汽车车主在投保时，只可以按照燃油车的保险条款进行投保，但事实上这并不完全适用于新能源汽车。

对此，何方为消费者购买车险提供了两个较为实用的建议：1，关于涉水险，可不买。因为涉水险实际上是“发动机特别损失险种”，而新能源车只有电机和电池，没有发动机。2，关于自燃险，如果新能源车在质保期内出现自燃应由厂家按照各自三包规定负责处理；如果超出质保期，可以考虑购买。

重要部件选车前先看好三包规定

上班族小刘购买了一辆国产品牌电动车，工信部续航里程为152km，但是车子一到冬天就充不进电。小刘询问售后得到的答案竟然是开车跑热再充，但按照售后答复操作还是没用，致使小刘有车不能开，投诉无门。根据网上投诉案例来看，该品牌新能源汽车低温下充不进电的，并非小刘这一辆车。

何方分析：三包就是“包修、包退、包换”的简称。《消费者权益保护法》对三包进行了规定，第二十四条规定经营者提供的商品或者服务不符合质量要求的，消费者可以依照国家规定、当事人约定退货，或者要求经营者履行更换、修理等义务。

受制于时代背景与科技发展，汽车三包规定主要保护的是传统燃油汽车及其有关的重要部件，并未将新能源车的重要部件动力蓄电池、电机及不算变速箱的减速器纳入保护范围，与此同时新能源车的这些部件又是最容易出问题的。

对此何方提醒，虽然新能源车动力蓄电池并未纳入汽车三包法规，但很多汽车厂家自行制定的三包政策中将动力蓄电池纳入质保范围甚至对电池组终身予以质保，消费者在选购新能源车时可以对各家厂商的具体三包政策尤其是电池组质保约定进行仔细比对并择优选择。

线上购车是否靠谱？需要甄别再签约

说到线上购车，通常有三种形式。第一，官网购车。用户可以登录各大品牌的官方网站，通过官网或APP进行线上AR看车，选到满意车型后还可以通过线上支付定金，官网会为消费者代办所有购车手续。第二，直播购车。这是主播在各大视频网电商网站通过带货售车，能够迅速带来流量和吸引消费者的眼球。第三，汽车电商购车。这种购车方式大致与在某宝上买东西相同，虽然选车并订立合同是在线上，但后续提车、办理过户手续还得依托线下渠道。

何方分析：毫无疑问，新能源汽车厂商尤其是造车新势力车企在线上售车具有优势。许多新能源车企的官网或APP设计简洁新颖，使用灵活敏捷，方便用户购车。线上签约购车系以数据电文形式签订合同，在不存在无效的情形下，属于有效合同，具备相应的法律效力。

但何方也提醒消费者，如果在车企官网或APP下单，该种签约方式可信度较高。倘若是直播购车或是汽车电商购车，消费者需要核查对方是否具备签约主体资格，准确辨认对方授权手续，从而降低法律风险。